Kasus penipuan asuransi online merupakan bagian dari kasus penipuan asuransi yang terjadi di Indonesia. Hal ini terjadi di tengah semakin mudahnya mencari informasi dan membeli produk asuransi secara online melalui berbagai platform di pasar saat ini.
Namun ada juga sebagian pihak yang justru memanfaatkan pembelian asuransi secara online sebagai peluang untuk melakukan kejahatan kesehatan berupa penipuan. Secara umum pengertian penipuan asuransi adalah tindakan penipuan yang disengaja yang dilakukan terhadap/oleh perusahaan dan agen asuransi untuk mendapatkan keuntungan finansial pribadi.
Secara umum, penipuan asuransi online dapat ditemukan dalam berbagai bentuk, mulai dari memberikan informasi produk asuransi yang menyesatkan, salah mengartikan manfaat asuransi, menggelembungkan klaim yang disebut padding, mengajukan klaim atas cedera atau kerusakan fiktif, bahkan hingga mengajukan klaim atas bencana rekayasa.
Di sisi lain, produk asuransi yang rentan terhadap penipuan bisa mencakup segala hal mulai dari asuransi kesehatan, asuransi kendaraan, asuransi kecelakaan, asuransi properti, dan masih banyak lagi.
Pemicu Penipuan asuransi online
Agar tidak terjebak dalam penipuan asuransi online, ada baiknya kenali dulu penyebab atau faktor pendorongnya sebagai berikut:
- Saya tidak menerima penjelasan detailnya
Alasan mengapa Anda merasa ditipu oleh pihak asuransi adalah karena Anda kurang teliti dalam membaca ketentuan polis asuransi. Oleh karena itu, sebelum memutuskan membeli, sebaiknya tanyakan terlebih dahulu kepada agen atau broker yang menawarkan, penjelasan detail mengenai produk asuransi terkait.
Selain itu, jangan ragu untuk menyatakan kendala dan manfaat yang Anda harapkan dari membeli asuransi tersebut. Hal ini sebaiknya dilakukan agar Anda tidak membeli asuransi yang sebenarnya tidak memberikan manfaat apa pun, hanya berakhir merasa menjadi korban penipuan asuransi di kemudian hari.
- Membeli dari dealer tidak resmi
Lisensi sangat penting bagi seorang agen asuransi. Oleh karena itu, sebelum Anda memutuskan untuk membeli asuransi, pastikan bahwa agen penyedia produk tersebut telah tersertifikasi resmi oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).
Sekadar informasi, AAJI merupakan satu-satunya lembaga sertifikasi yang berwenang menerbitkan dan mengeluarkan izin kerja bagi agen asuransi. Oleh karena itu, jika agen ini tidak memiliki izin, biasanya ia hanya menjual produk sehingga tidak memahami apa saja yang ditawarkan oleh produk asuransi yang dijual dan apa saja manfaatnya. Berbeda dengan agen asuransi yang resmi dan berlisensi.
- Selalu merasa puas dengan informasi yang diberikan oleh agen
Dalam hal ini, peran Anda sebagai calon pemegang polis sangat penting untuk mencegah penipuan asuransi online. Oleh karena itu, Anda jangan pernah merasa puas dengan informasi yang diberikan oleh agen tersebut. Pastikan Anda benar-benar memahami manfaat yang akan Anda peroleh dengan aktif bertanya.
Agen asuransi sejati justru akan menjelaskan hingga calon konsumen memahami sepenuhnya produk asuransi yang ingin dibelinya. Tak hanya itu, Anda juga disarankan untuk melakukan riset terhadap produk asuransi yang ingin Anda beli. Cari tahu sebanyak-banyaknya tentang agen asuransi yang membawahi agen tersebut. Selain produknya, lembaga asuransi juga harus resmi.
- Jangan membaca kebijakan dengan cermat
Banyak orang yang merasa tertipu dengan layanan asuransi online ketika ingin menggunakan polis asuransi atau mengajukan asuransi. Penyebab penipuan asuransi online ini terutama disebabkan oleh nasabah yang kurang cermat dalam membaca dan memahami ketentuan polis asuransi.
Oleh karena itu, ketika Anda ditawari asuransi dan setuju untuk membeli asuransi, biasanya agen akan memberikan Anda polis yang dapat Anda baca terlebih dahulu. Kesalahan yang dilakukan calon nasabah ini adalah tidak membaca kebijakan dengan cermat. Selain itu, suatu polis memiliki terlalu banyak cetakan kecil, terlalu banyak artikel tentang syarat dan ketentuan, dan terlalu banyak halaman, yang membuat beberapa calon konsumen enggan membacanya.
Bahkan, jika mereka membaca dengan seksama, jika terjadi sesuatu, mereka bisa langsung meminta perwakilan tersebut untuk segera melakukan perubahan atau bahkan membatalkan pembelian.
keadaan Penipuan asuransi online
- Menyarankan calon nasabah untuk tidak mengungkapkan status kesehatan sebenarnya saat mengisi formulir permohonan polis
Agen asuransi biasanya membantu mengisi formulir permohonan asuransi agar dapat memberikan pelayanan yang maksimal kepada calon nasabah. Namun, bagi agen asuransi yang “jahat”, umumnya mereka menawarkan untuk mendorong nasabah agar tidak jujur mengenai status kesehatannya yang sebenarnya.
Hal ini dilakukan sedemikian rupa agar calon nasabah diterima oleh perusahaan asuransi. Namun hal tersebut tidak jujur dan berpotensi ditolak klaimnya di kemudian hari karena pihak asuransi merasa tidak ada “iktikad baik penuh” antara kedua pihak.
- Agen asuransi menyimpan preminya sendiri dan tidak membebankannya kepada perusahaan asuransi
Hal di atas bisa terjadi saat pertama kali oknum agen asuransi ini menggaet calon pelanggan. Agar tidak terkena penipuan jenis ini, hindari menyetorkan premi asuransi ke rekening pribadi agen asuransi. Dengan kata lain, Anda harus menyetorkannya ke rekening perusahaan asuransi.
- Ketika pelanggan ingin melakukan upgrade atau downgrade suatu kebijakan, sebenarnya agen tersebut mengeluarkan kebijakan baru
Cara selanjutnya ini juga bisa terjadi pada penipuan agen asuransi termasuk penipuan asuransi online. Pasalnya, alih-alih memperbarui polis, oknum agen asuransi justru membuka polis baru dengan manfaat yang Anda inginkan. Tujuan dari agen ini adalah mendapatkan komisi atas pembukaan polis baru.
Anda bahkan mungkin tidak menyadari bahwa manfaat yang tercantum dalam polis Anda adalah apa yang Anda inginkan. Cara termudah untuk mengetahui apakah polis Anda merupakan polis lama yang telah diupgrade atau polis baru adalah dengan nomor polis yang tercantum.
Jika polis sudah lama maka nomor polis tidak akan berubah dan sebaliknya. Jika Anda berhati-hati, hal ini akan merugikan Anda karena premi yang harus Anda bayarkan untuk polis baru bisa saja meningkat seiring bertambahnya usia.
Jika polis lama Anda mempunyai nilai tunai, sebaiknya berhati-hati karena nilai tunai polis lama bisa saja ditarik untuk membayar premi polis baru. Anda juga bisa memprediksi hal ini. Pasalnya, ketika nasabah mengajukan upgrade, biasanya pihak asuransi mengirimkan pemberitahuan bahwa penjamin emisi akan meninjau permintaan upgrade Anda.
Saat Anda menerima notifikasi tersebut, periksa nomor polis yang tertera apakah masih sama dengan polis sebelumnya. Jika tidak, segera laporkan hal ini ke layanan pelanggan agar kasus tersebut dapat segera ditangani. Jika polis asuransi baru Anda telah diterbitkan dengan nomor berbeda, laporkan juga dan minta perusahaan asuransi untuk mengganti kerugian Anda. Perusahaan asuransi biasanya memberikan sanksi seperti itu kepada agen nakal.
Selain itu, cara lain untuk menghindari kasus seperti itu adalah dengan membaca dengan cermat segala formulir atau dokumen yang diberikan agen untuk Anda tandatangani. Hindari menandatangani dokumen atau formulir yang masih kosong, dan jangan sembarangan menandatangani dokumen atau formulir yang belum dibaca dan dipahami.
- Agen asuransi juga sering menyarankan kliennya untuk beralih asuransi
Tujuannya sama, yakni mendapatkan komisi atas pembukaan polis baru. Mereka biasanya meyakinkan nasabah untuk pindah dengan janji pelayanan prima, serupa dengan yang mereka tawarkan saat bergabung dengan perusahaan asuransi lama.
Pelanggan yang khawatir akan menghadapi masalah klaim jika agen asuransi tidak membantu seringkali tergoda. Faktanya, perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik akan membantu setiap pelanggan meskipun mereka berganti agen.
Selain itu, beralih asuransi tentu sangat berisiko dan meningkatkan premi yang harus dibayarkan seiring bertambahnya usia. Setiap produk asuransi juga menawarkan manfaat yang berbeda dan unik. Peralihan asuransi membuat Anda berisiko kehilangan manfaat yang tidak diberikan oleh asuransi baru.
- Agen ini tidak menjelaskan tentang produk asuransi yang dijualnya, khususnya asuransi investasi atau unit link
Hal ini mungkin terjadi karena agen tidak menjelaskan produk asuransi secara detail karena ingin melakukan penjualan cepat agar mendapat komisi. Agar calon konsumen tertarik dan tidak berubah pikiran, perwakilan menghadirkan image “terindah”, yakni investasi calon konsumen dikembangkan secara maksimal.
Dengan asumsi pertumbuhan investasi optimal, nasabah hanya perlu membayar premi secara tunai selama 10 tahun misalnya, setelah itu pembayaran premi berikutnya bisa diterima dari nilai tunai. Seringkali agen asuransi tidak mengungkapkan fakta bahwa investasi bisa merugi.
Untuk menghindari hal tersebut, ada baiknya Anda membaca dengan cermat gambar/quote asuransi yang diberikan oleh agen. Jika ada yang kurang dipahami dari gambar/proposal yang diberikan agen, tanyakan kepada agen untuk mendapatkan kejelasan.
Memilih agen asuransi profesional
Meski ada berbagai macam cara penipuan yang dilakukan pelaku asuransi, namun Anda tidak perlu khawatir dalam membeli produk asuransi. Pasalnya, masih banyak agen asuransi terbaik di Indonesia yang ramah dan siap memberikan layanan profesional kepada Anda. Dengan bantuan agensi, Anda juga dapat menemukan layanan berikut:
- Saran produk yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
- Menjelaskan produk asuransi secara detail, termasuk manfaat dan ilustrasi premi yang harus Anda bayarkan, serta nilai tunai manfaatnya (jika ada);
- Ini memandu Anda untuk mengisi formulir aplikasi asuransi dengan benar dan meminta Anda memasukkan dokumen yang diperlukan.
- Siap membantu Anda menangani klaim,
Ini adalah ikhtisar penipuan asuransi online yang paling umum. Dengan mengetahui cara-cara penipuan di atas, diharapkan Anda lebih waspada dan terhindar dari penipuan agen asuransi.
