Runtuhnya teknologi SVB yang parah “membuat orang sangat khawatir tentang simpanan bank mereka, dan rumor apa pun akan ditindaklanjuti …
LONDON (JurnalPagi) – Runtuhnya Silicon Valley Bank (SVB), yang pernah menjadi bank terbesar ke-16 AS, telah mengguncang “kepercayaan pada perbankan AS” karena meningkatnya kekhawatiran tentang simpanan bank, kata seorang pakar.
Charles Reed, seorang ahli ekonomi sejarah di Universitas Cambridge, baru-baru ini mengatakan kepada Xinhua.
Reed mengatakan, sejak krisis keuangan global 2008, masyarakat tidak lagi mempercayai sektor perbankan, sehingga penarikan bank secara besar-besaran terjadi lebih cepat.
Pakar keuangan: Krisis SVB menyoroti pentingnya regulasi perbankan
Reid menjelaskan bahwa teknologi juga mempermudah penarikan uang dari bank secara online, dan orang melakukannya kapan pun mereka merasa cemas.
SVB ditutup oleh regulator AS pada Jumat (10/3/2023) karena pemberi pinjaman melaporkan kerugian besar atas penjualan sekuritas yang mendorong deposito bank. Itu adalah kegagalan bank terbesar kedua dalam sejarah AS, dan diikuti oleh penutupan Signature Bank, pemberi pinjaman cryptocurrency, pada Minggu (12/3/2023).
Reid mengatakan bahwa alasan utama jatuhnya SVB adalah kenaikan suku bunga. Federal Reserve AS telah menaikkan suku bunga tajam dalam satu tahun terakhir untuk mengekang inflasi yang merajalela.
“Meningkatnya suku bunga telah memberikan tekanan yang signifikan pada sistem keuangan global,” kata Reid.
Dia menjelaskan: “Bank bisa menghadapi masalah jika suku bunga naik. Jika suku bunga naik, menjadi lebih mahal bagi mereka untuk menarik simpanan…itu juga melemahkan kelayakan kredit dari mereka yang telah meminjamkan kepada mereka. Oleh karena itu, dengan kenaikan suku bunga, semakin sulit bagi mereka untuk membayar utangnya.”
Meskipun ini biasanya merupakan proses yang relatif lambat, SVB terpukul keras ketika suku bunga jangka pendek naik di atas suku bunga jangka panjang, Baca laporan. Setelah meminjam dalam jangka pendek dan meminjam dalam jangka panjang, SVB tiba-tiba mengalami masalah.
Runtuhnya bank-bank Amerika menimbulkan lebih banyak masalah di Eropa
Bank meminjam dari deposan yang cenderung memiliki uang mereka di bank dalam bentuk deposito jangka pendek, katanya, dan kemudian menginvestasikan deposito tersebut dalam apa yang mereka anggap sebagai aset yang aman, terutama obligasi pemerintah AS dan mereka berinvestasi dalam aset hipotek.
Dalam buku barunya tentang hubungan antara kebijakan moneter dan krisis keuangan di Inggris selama dua abad terakhir, Reid menulis bahwa kenaikan suku bunga yang cepat secara historis menyebabkan kegagalan bank.
Hari-hari ini, pembuat kebijakan kebanyakan berpikir tentang kebijakan moneter dalam kaitannya dengan inflasi, tanpa mempertimbangkan dampaknya terhadap stabilitas keuangan. Reid mengatakan ini berkontribusi pada krisis di Barat dan sekali lagi bank sentral menghadapi masalah yang sama.
Menurut Read, Federal Reserve AS seharusnya mulai menaikkan suku bunga jauh lebih awal dan dalam langkah yang jauh lebih kecil. “Bank dan bisnis dapat beradaptasi saat suku bunga naik perlahan, tetapi tidak saat naik terlalu cepat. Dan itu pelajaran dari sejarah perbankan Inggris selama 200 tahun terakhir.”
Dia mengatakan risiko sistemik utama yang saat ini dihadapi ekonomi AS “masih berdampak pada sektor kenaikan suku bunga yang cepat dalam dua belas bulan terakhir.”
Indef sebut penutupan SVB hanya akan turunkan PDB Indonesia sebesar 0,024%
Banyak bank belum secara terbuka mengungkapkan kerugian yang mereka alami pada portofolio obligasi mereka, dan dampak dari biaya yang lebih tinggi bagi bank untuk mendanai diri mereka sendiri belum sepenuhnya disaring melalui sistem, kata Reed.
“Jadi saya pikir kita akan mengalami lebih banyak kekacauan perbankan dan keuangan di Amerika dan sekitarnya dalam beberapa minggu dan bulan mendatang.”
Penerjemah: App Sohander
Editor: Nusarina Yuliastuti
