Jakarta, Jurnalpagi – Dari definisi hingga klausulanya, polis asuransi jiwa sangat penting untuk dipahami oleh calon nasabah.
Karena dalam polis asuransi jiwa, ada beberapa hal penting yang harus diketahui pemegang polis.
Nantinya akan timbul masalah jika terjadi perselisihan antara pembayar premi dengan perusahaan asuransi.
Pasalnya, karena sebelumnya tidak mengetahui ketentuan polis asuransi jiwa, posisi pembayar premi asuransi melemah dari segi hukum.
Nah, untuk mengetahui lebih jauh tentang premi asuransi jiwa, mari kita simak ulasan berikut ini, kutipannya Lifepal.
Baca juga: Cara mengklaim asuransi jiwa ekuitas: kesehatan, jiwa, pengendara
Apa itu polis asuransi jiwa?
Polis asuransi jiwa adalah kontrak asuransi jiwa antara pemegang polis dan perusahaan asuransi.
Surat ini merupakan dokumen hukum yang tidak hanya menjadi dasar hubungan antara tertanggung dan penanggung, tetapi juga berisi informasi penting tentang polis asuransi jiwa yang Anda beli.
Dalam polis asuransi disebutkan hak dan kewajiban masing-masing pihak, yaitu pemegang polis dan perusahaan asuransi.
Polis juga memuat definisi yang jelas tentang istilah yang digunakan, termasuk apa yang dimaksud dengan pemegang polis, tertanggung, premi, asuransi, perusahaan, manfaat asuransi, ahli waris, dll.
Oleh karena itu, jangan salah paham dengan isi kebijakan ini karena Anda tidak memiliki cukup waktu untuk membacanya.
6 klausul asuransi jiwa
Dengan mengetahui klausul dalam polis asuransi jiwa, maka pahamilah.
Berikut adalah klausul-klausul dalam polis asuransi jiwa yang harus diketahui oleh pemegang polis.
- Adanya masa studi polis (cooling period) yang menjadi hak pemegang polis asuransi jiwa
Setiap pemegang polis asuransi jiwa sebenarnya berhak membaca terlebih dahulu contoh polis asuransi yang diterimanya.
Jika Anda keberatan dengan isi polis asuransi yang Anda terima, pemegang polis berhak untuk meminta pembatalan polis asuransi tanpa dikenakan sanksi.
Masa studi polis (cooling off period) hanya berlangsung selama 14 hari sejak tanggal penerbitan polis asuransi.
Dengan adanya periode ini, apakah isi polis sesuai dengan harapan Anda atau jauh dari harapan, manfaatkan dengan sebaik-baiknya.
- Periksa data kebijakan non-fiskal dan data kebijakan fiskal
Pastikan semua data kebijakan sudah benar dan sesuai, mulai dari data kebijakan nonfiskal dan data kebijakan fiskal.
Hal ini dikarenakan keakuratan data yang tercantum dalam polis asuransi sangat penting dalam proses klaim asuransi.
Dari data kebijakan, Anda dapat memeriksa:
- Nama pemegang polis
- Nama tertanggung
- alamat
- nomor telepon
- Surel
- Alamat korespondensi
- Nama pemegang rekening
- nama Bank
- nomor akun
- NPWP
- Tempat dan tanggal lahir
- Dll
- Periksa manfaat asuransi Anda
Cek juga manfaat asuransi yang akan Anda terima jika terjadi kecelakaan.
Pastikan manfaat asuransi yang tercantum dalam polis asuransi jiwa sesuai dengan yang Anda inginkan.
Ada beberapa ketentuan yang harus Anda ketahui tentang pemberian manfaat asuransi ini yang meliputi:
- Uang Pertanggungan (UP) 100% dibayarkan oleh perusahaan asuransi yang besarnya sudah termasuk dalam polis asuransi jiwa.
- Berapa lama pertanggungan berlaku?
- Manfaat yang diterima dengan memperoleh asuransi tambahan
- Pemberitahuan kematian tertanggung dalam waktu 14×24 jam sejak saat kematian
- Manfaat dapat diperoleh dengan melengkapi dokumen, seperti: formulir permohonan klaim, surat kematian (asli dan sah), surat keterangan penyebab kematian yang dikeluarkan oleh dokter, surat keterangan kecelakaan yang dikeluarkan oleh instansi yang berwenang, fotokopi surat-surat pribadi dari ahli waris dan tertanggung serta fotokopi Sah dari kartu keluarga pemegang polis
Baca jugaContoh polis asuransi jiwa terbaru: Sinarmas to Allianz
Manfaat yang ditawarkan seringkali bergantung pada jenis asuransi jiwa yang kita miliki.
Perlu diketahui bahwa ada 4 jenis asuransi jiwa yang umum yaitu asuransi jiwa berjangka, seumur hidup, unit link dan dwiguna.
- Jumlah premi yang dibayarkan
Ini yang paling penting, yaitu Anda perlu mengetahui berapa premi yang sudah dibayarkan.
Jumlah premi asuransi yang Anda bayarkan ditentukan berdasarkan hal-hal berikut:
- Jenis asuransi yang diambil
- Jumlah asuransi
- Usia
- jenis kelamin
- Untuk merokok atau tidak merokok
- gaya hidup
Jika premi terlambat dibayar, Anda masih memiliki pertanggungan asuransi jiwa.
Masa perlindungan ini dikenal sebagai masa tenggang.
Biasanya, batas waktu ini hanya berlangsung 1 bulan. Setelah itu, polis dihentikan, yang berarti perlindungan tidak aktif lagi.
- Pengecualian dalam asuransi jiwa
Dalam polis asuransi, biasanya mencakup hal-hal berikut yang membuat manfaat asuransi tidak dapat diterima:
- Penyakit ini termasuk dalam kategori kondisi sebelumnya atau sudah ada sebelumnya
- Menurut pengadilan, dia meninggal saat menunggu eksekusi
- Bunuh diri, percobaan bunuh diri atau menyakiti diri sendiri, baik disadari maupun tidak disadari
- Kejahatan
- Terlibat secara langsung atau tidak langsung dalam perang (baik dinyatakan oleh pemerintah maupun tidak), pemogokan, perkelahian, huru-hara, revolusi, perang saudara, huru-hara, huru-hara, perebutan kekuasaan dengan kekerasan, hingga dan termasuk aksi militer.
- Kecelakaan udara
- Penggunaan obat-obatan, narkotika, psychedelic dan minuman beralkohol
- Bencana atau reaksi nuklir
- Mengikuti perlombaan atau olahraga pencak silat, terjun payung, menyelam, mendaki gunung, kegiatan alam lainnya, balap motor, berkuda, berburu, berperahu, pesawat terbang dan olahraga berbahaya lainnya.
- Kecelakaan yang terjadi sebelum tanggal efektif polis asuransi ini
- Gangguan mental atau psikologis
- Jumlah biaya yang diterapkan pada polis asuransi jiwa
Anda juga harus memahami hal yang satu ini dengan membaca polis asuransi. Asal tahu saja, perusahaan asuransi umumnya membebankan sejumlah biaya kepada asuransi yang Anda dapatkan.
Berikut ini adalah biaya-biaya yang biasanya sudah termasuk dalam asuransi jiwa.
- Harga perolehan
- biaya administrasi
- Pengeluaran umum
- Biaya polis berulang
- Biaya kebijakan
- manajemen biaya
- Biaya pembatalan
- Biaya penerbitan polis asuransi
Tata cara dan persyaratan penerimaan manfaat asuransi
- Batas waktu pemberitahuan kematian tertanggung
- Siapkan dokumen yang diminta oleh perusahaan asuransi
- Dokumen atau informasi tambahan
- Perhatikan penggunaan bahasa yang diperlukan dalam dokumen yang diminta
- Hasil pemeriksaan dokter ditentukan oleh perusahaan asuransi
- Perhatikan kondisi biaya yang dikeluarkan dalam proses klaim
- Memenuhi semua persyaratan
- Perhatikan tenggat waktu pengiriman dan kelengkapan semua dokumen yang diminta
- Perusahaan dapat dibebaskan dari kewajiban membayar jumlah yang dijamin dan manfaat lainnya
Baca juga: Jenis asuransi lengkap: asuransi jiwa untuk hewan
–
