Lihat tips dan saran asuransi mobil terbaik di sini

Jakarta, Jurnalpagi – Asuransi mobil terbaik merupakan bentuk perlindungan yang penting untuk kendaraan roda empat kesayangan masa kini.

Alasannya karena merupakan aset dengan nilai ekonomi yang tinggi, sehingga tentunya Anda harus mempertimbangkan dan menganggarkan secara terpisah untuk pemeliharaannya.

Hal ini juga akan membantu dalam upaya menjaga nilai asetnya dalam kondisi baik dan tidak berkurang akibat kerusakan atau berbagai bahaya.

Untuk tips dan sarannya, simak ulasan berikut dikutip dari Lifepal.

– Asuransi Mobil Terbaik 2022, Cek Rekomendasi Yuk!

Rekomendasi asuransi mobil terbaik di Indonesia tahun 2022

1.AXA Mandiri

Produk asuransi kendaraan bermotor dari Mandiri AXA General Insurance (MAGI) ini menawarkan pilihan polis berupa Total Loss Only (TLO) dengan premi mulai Rp45.000 per bulan dan premi All Risk mulai Rp194.000 per bulan.

Kebijakan ini juga dapat disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan, yaitu untuk kendaraan pribadi dan komersial atau kendaraan milik perusahaan

Pilihan kebijakan AXA Mandiri

Asuransi ini tersedia dalam dua pilihan polis yaitu komprehensif (all risk) dan total loss only (TLO). Setiap polis menawarkan jaminan kompensasi atau manfaat yang berbeda sebagai berikut:

AXA Mandiri Mobil Komprehensif

Garansi memberikan kompensasi biaya perbaikan untuk kerusakan besar atau kecil pada bahaya yang ditanggung oleh polis asuransi SmartDrive.

Manfaat cakupan:

Ganti rugi atas segala jenis kerusakan mobil akibat tabrakan, benturan, terguling, terpeleset atau terjatuh, kesalahan orang lain, pencurian dan kebakaran.
Cakupan garansi untuk tanggung jawab hukum pihak ketiga (Third Party Liability/TPL).
Layanan derek 24 jam untuk masalah kendaraan seperti ban kempes, mesin overheat, masalah kelistrikan, masalah transmisi, masalah mesin, masalah performa rem, masalah aki dan kunci hilang.
Jangka waktu pertanggungan adalah satu tahun.
Usia maksimum mobil tertutup adalah 10 tahun.
Memperluas cakupan manfaat asuransi yang mencakup huru-hara, pemogokan, pemberontakan, sabotase dan terorisme, bencana alam dan asuransi kecelakaan diri (penumpang).

AXA Mandiri Mobil Total Loss (TLO) saja

Memberikan jaminan perlindungan untuk menutup biaya perbaikan sampai dengan biaya penggantian atas kerugian total yang disebabkan oleh bahaya yang terdaftar dalam polis asuransi.

Manfaat cakupan:

Ganti rugi atas kerusakan mobil akibat tabrakan, benturan, terbalik, terpeleset atau jatuh, perbuatan jahat orang lain, pencurian dan kebakaran.
Jika biaya perbaikan kerusakan mobil melebihi 75% dari harga mobil sebelum kerugian, maka ditanggung.
Jaminan pertanggungan Tanggung Jawab Pihak Ketiga (TPL).
Layanan derek 24 jam untuk masalah kendaraan seperti ban kempes, mesin panas berlebih, masalah kelistrikan, masalah sistem transmisi, masalah mesin, masalah performa rem, masalah aki dan kunci.
Jangka waktu pertanggungan adalah satu tahun.
Usia maksimum mobil tertutup adalah 10 tahun.
Perluasan jaminan manfaat meliputi huru-hara, pemogokan, huru-hara, sabotase dan terorisme, bencana alam dan asuransi kecelakaan diri (rider).

Ringkasan manfaat polis

AXA Mandiri Mobil Comprehensive: ganti rugi atas segala jenis kerusakan + tanggung jawab hukum pihak ketiga + biaya derek

AXA Mandiri Mobil Total Loss Only (TLO): Ganti rugi jika perbaikan lebih dari 75% + biaya towing + tanggung jawab hukum pihak ketiga

Harga premium

Harga premi untuk polis best all risk akan lebih mahal dibandingkan dengan premi TLO karena manfaat pertanggungan yang lebih lengkap. Di sisi lain, penentuan harga asuransi mobil Anda sebenarnya sudah sesuai dengan Surat Edaran Organisasi Jasa Keuangan (OJK) No. 6/SEOJK.05/1396 tentang penetapan premi asuransi atau penyertaan pada lini bisnis real estate. asuransi dan asuransi kendaraan bermotor pada tahun 2016.

Harga premi asuransi AXA Mandari menurut surat edaran OJK adalah sebagai berikut:

Tarif premi asuransi mobil all risk

Berikut persentase pertanggungan untuk kendaraan khusus (bus/truk roda empat) yang ditentukan oleh asuransi mobil pada umumnya untuk kategori asuransi full risk:

Harga maksimal Rp 125 juta: 2,83% hingga 4,20% tergantung wilayah.
Harga Rp 125-200 juta: 2,07% hingga 2,94% tergantung daerah.
Harga Rp 200-400 juta: 1,40% sampai 1,88% tergantung daerah.
Harga Rp 400-800 juta: 1,20% sampai 1,32% tergantung daerah.
Harga di atas Rp 800 juta: 1,05% hingga 1,16% tergantung wilayah.

Tarif premi asuransi mobil TLO

Di bawah ini adalah persentase pertanggungan kendaraan khusus untuk mobil (kendaraan roda empat bukan truk/bus) yang ditentukan oleh asuransi mobil secara umum untuk klasifikasi total loss:

Harga maksimal Rp 125 juta: 0,36% hingga 0,78% tergantung wilayah.
Harga Rp 125-200 juta: 0,31% hingga 0,53% tergantung daerah.
Harga Rp 200-400 juta: 0,29% hingga 0,35% tergantung daerah.
Harga Rp 400-800 juta: 0,25% sampai 0,30% tergantung daerah.
Harga di atas Rp 800 juta: 0,20% hingga 0,24% tergantung wilayah.

2. Simas Insurtech – Asuransi mobil terbaik

Salah satu produk unggulan yang ditawarkan Simasnet atau PT Asuransi Simas Insurtech ini memiliki tiga jenis polis yang ditawarkan, yaitu:

komprehensif (semua risiko)
kerugian total saja (TLO)
Asuransi tanggung jawab pihak ketiga (third party liability/TPL) sebagai manfaat tambahan atau rider

Di antara sekian banyak polis asuransi yang ditawarkannya, asuransi komprehensif lebih unggul karena manfaat polisnya lengkap.

Daftar pilihan kebijakan

Ini adalah asuransi yang mencakup berbagai polis asuransi dengan plan yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Berikut adalah opsi kebijakan yang dapat Anda pertimbangkan.

Asuransi garansi penuh

Produk ini mengkompensasi semua jenis kerusakan, termasuk penyok, tergores, hilang karena pencurian, dan kerusakan umum lainnya.

Manfaat cakupan:

Kerusakan kendaraan akibat benda jatuh.
Api.
perbuatan jahat
Pencurian.
Perampasan.
kecelakaan di
Tabrakan
Kecelakaan mobil lagi.
Asuransi tambahan, yaitu TPL untuk korban kecelakaan.

Asuransi jaminan kerugian total

Produk asuransi ganti rugi ini hanya menanggung kerugian total lebih dari 75% atau kerugian dengan spread penggantian.

Manfaat cakupan:

Lebih dari 75% kerusakan.
Pencurian.
Pemberontakan
Banjir.
Tsunami dan gempa bumi.
Terorisme dan vandalisme.

– Manfaat asuransi mobil berdasarkan jenis produk, simak!

Asuransi garansi pihak ketiga

Produk asuransi ini menjamin tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga jika terjadi kecelakaan atau kasus yang merugikan orang lain.

Manfaat cakupan:

Perlindungan pemilik kendaraan terhadap tanggung jawab hukum atas kerusakan kendaraan lain.
Santunan atas kerugian akibat kecelakaan lalu lintas, yaitu kematian, cacat, biaya kesehatan (rumah sakit/rawat jalan), biaya pemakaman, dll.

Ringkasan manfaat polis

Di bawah ini adalah rangkuman daftar pilihan dan keunggulan produk yang dapat Anda pertimbangkan saat memilih asuransi mobil Simas Insurtech.

Asuransi mobil risiko penuh: kompensasi untuk kerusakan ringan + sedang + total pada mobil.
Asuransi mobil TLO: ganti rugi atas kerusakan yang nilainya lebih dari 75% dari harga mobil saat ini.
Asuransi Mobil TPL: Kompensasi untuk klaim pihak ketiga.

3.Tokyo Marine Indonesia

Dikenal sebagai perusahaan patungan antara Tokio Marine Asia Pte Ltd dan PT Asuransi Jasa Indonesia, beroperasi sejak 1975 dan mendapat izin dari OJK. Secara grup, Tokyo Marine adalah perusahaan asuransi umum tertua di Jepang, didirikan pada tahun 1879.

Hanya di Indonesia, Tokio Marine Life Insurance terbagi menjadi dua agensi yaitu PT Tokio Marine Life Indonesia yang fokus menyediakan produk asuransi kesehatan dan jiwa. PT Asuransi Tokio Marine Indonesia menawarkan produk asuransi umum.

Meski ditanggung oleh Tokyo Marine Insurance Group, kedua agensi ini memiliki produk premium yang berbeda. PT Asuransi Tokio Marine Indonesia (Tokio Marine General) menawarkan produk asuransi mobil premium dengan manfaat full coverage dan premi bersahabat mulai dari Rp 36.000 per bulan.

Sementara PT Tokio Marine Life Company memiliki produk unggulan berupa asuransi jiwa. Produk Tokyo Marine Life Insurance unggul karena memiliki limit tahunan hingga Rp1 miliar dan perlindungan hingga 99 tahun.

Daftar polis asuransi

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia berfokus pada kategori produk asuransi umum yang tersedia untuk tertanggung individu dan kelompok (komersial). Berikut adalah daftar polis dan ringkasan manfaat yang ditanggung.

Asuransi kendaraan bermotor

Produk ini memberikan ganti rugi atas segala kerusakan mobil atau motor yang dijamin oleh pelanggan.

Manfaat cakupan:

Kecelakaan (kecelakaan, benturan, terbalik, terpeleset, jatuh).
perbuatan jahat
Pencurian, Kebakaran dan Kerusakan Terjadi Saat Naik Pass (ASDP).

mitra asuransi mobil

Polis asuransi ini melindungi mobil dan penumpang kendaraan. Polis ini ditujukan untuk kendaraan untuk penggunaan pribadi (bukan untuk tujuan sewa/komersial).

Manfaat cakupan:

Perlindungan kecelakaan/pencurian mobil
Tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga.
Pencurian oleh pengemudi sendiri

Harga premium

Harga premi asuransi sendiri tergantung dari jenis polis dan karakteristik masing-masing nasabah. Jadi, harga premi asuransi mobil Tokyo Marine saat Anda membelinya di Lifepal adalah sebagai berikut:

Total Loss Only (TLO): Mulai dari Rp 36rb per bulan
All risk (komprehensif): mulai dari Rp 205 ribu per bulan

Contoh simulasi

Misalnya Pak Andy membeli mobil berplat Jakarta seharga 209 juta rupiah. Ketika ia membeli polis Tokio Marine dan TLO all risk, kisaran premi yang harus ia bayarkan adalah sebagai berikut:

Asuransi all risk : 2,29% x Rp 209.000.000 = Rp 4.786.100
Asuransi TLO : 0,42% x Rp 209.000.000 = Rp 877.800

Ketika harga mobil dan wilayah berbeda, tentunya besaran premi asuransi yang harus dibayarkan juga berbeda. Oleh karena itu, silakan hubungi Layanan Asuransi Tokio Marine Indonesia untuk informasi lengkap.

Tips memilih polis asuransi mobil terbaik

Untuk memilih pertanggungan mobil yang murah dan bagus, seseorang harus memperhatikan berbagai faktor, termasuk jenis asuransi, produk, dan perbandingan yang tepat antara premi dan layanan asuransi.

Berikut adalah beberapa tips tentang cara memilih dan cara memeriksa asuransi mobil online terbaik: