Jakarta, Jurnalpagi – Asuransi kesehatan tanpa uang tunai merupakan produk asuransi yang paling banyak menarik perhatian masyarakat.
Hal ini terjadi karena produk jenis ini memudahkan aktivitas nasabah asuransi saat mengajukan klaim.
Metode cashless merupakan metode pembayaran klaim asuransi sehingga nasabah tidak perlu mengeluarkan uang untuk berobat di rumah sakit rekanan asuransi.
Selain itu, Anda tidak perlu lagi membayar biaya rumah sakit dan menunggu beberapa saat untuk menarik uang.
Dalam metode cashless, nasabah cukup datang ke rumah sakit, menunjukkan kartu asuransi dan langsung berobat.
Berikut adalah tampilan lengkap syarat dan ketentuan klaim tanpa uang tunai dan perusahaan mana yang menawarkan layanan asuransi kesehatan tanpa uang tunai terbaik, menurut Lifepal.
Baca juga: Asuransi kesehatan untuk wanita: manfaat rekomendasi produk
Manfaat asuransi kesehatan tanpa uang tunai
Asuransi non tunai bisa menjadi solusi untuk membayar jasa medis tanpa mengganggu kondisi keuangan Anda.
Terutama, diperlukan dalam keadaan darurat saat Anda kekurangan uang tunai atau tidak memiliki akses langsung ke uang tunai.
Satu hal yang harus dipastikan adalah bahwa rumah sakit yang Anda tuju bekerja sama dengan penyedia asuransi.
Beberapa manfaat asuransi kesehatan cashless adalah sebagai berikut:
- Asuransi kesehatan tanpa uang tunai sangat berguna jika terjadi keadaan darurat medis. Fasilitas asuransi tanpa uang tunai mengurangi beban keuangan pelanggan dan membantu pemulihan yang aman. Ini membantu pelanggan yang tidak memiliki uang tunai untuk membayar biaya rawat inap mereka secara langsung.
- Cakupan perlindungan yang luas dalam asuransi non tunai, biasanya perlindungan yang diberikan meliputi biaya pra rawat inap dan pasca rawat inap, biaya ambulans pulang pergi, rawat inap dan hal-hal lain sesuai peraturan yang berlaku. Selain itu, ada pemeriksaan kesehatan rutin dan tes diagnostik.
- Layanan cashless ini juga cocok untuk Anda yang sering bepergian. Yang terpenting, produk asuransi yang Anda beli mencakup layanan cashless di wilayah/luar negeri tersebut.
Namun perlu ditekankan bahwa layanan cashless tidak selalu lebih baik dari cashback.
Itu karena premi asuransi kesehatan biasanya lebih mahal dengan layanan cashless.
Selain itu, jaringan rumah sakit juga relatif terbatas dalam hal penggantian.
Hal-hal yang harus diperhatikan dalam asuransi kesehatan cashless
Saat memilih polis asuransi cashless, Anda harus memperhatikan beberapa poin, antara lain:
- Usia maksimum perlindungan
Biasanya, perusahaan asuransi memiliki batasan usia untuk pertanggungan, sehingga pertanggungan polis berhenti saat Anda melewati usia tersebut.
Oleh karena itu, carilah polis dengan usia pertanggungan maksimal tertinggi agar Anda bisa menikmati manfaat asuransi lebih lama.
- Batas klaim
Polis asuransi biasanya menyatakan batas kerusakan atau jumlah maksimum uang yang dapat Anda klaim untuk membayar perawatan medis.
Anda bisa membandingkan beberapa asuransi dan memilih polis asuransi yang memiliki limit kerusakan paling tinggi agar Anda bisa bebas nantinya.
- penolakan klaim
Setiap polis harus memiliki pengecualian klaim. Biasanya penyakit yang termasuk dalam poin ini adalah penyakit yang berbiaya tinggi, seperti kanker, HIV/AIDS, dll.
Karena itu, Anda harus memastikan bahwa penyakit yang Anda derita tidak terdaftar.
- masa tunggu
Asuransi kesehatan biasanya menjalankan masa tunggu, sehingga Anda tidak bisa langsung mengajukan klaim setelah polis aktif.
- Rumah Sakit Mitra
Klaim tanpa uang tunai biasanya hanya dapat dilakukan di rumah sakit atau klinik mitra asuransi Anda.
Jadi, sebelum membeli asuransi, periksa dulu apakah ada rumah sakit terdekat di daerah tersebut.
Prosedur klaim asuransi kesehatan non tunai
Metode klaim nontunai dengan tujuan mengurangi beban keuangan nasabah asuransi saat membutuhkan perawatan di rumah sakit.
Caranya, semua jenis tagihan rumah sakit pelanggan dibayarkan langsung dari pihak asuransi melalui pengelola pihak ketiga.
Pihak ketiga bertindak sebagai perantara antara rumah sakit dan perusahaan asuransi dan tugasnya adalah menyelesaikan tagihan medis dari tertanggung.
Berikut tata cara pengajuan asuransi kesehatan cashless:
- Pastikan rumah sakit yang ingin Anda tuju berada di bawah jaringan penyedia atau PPN pilihan perusahaan asuransi.
- Anda memilih rumah sakit yang berada dalam jaringan asuransi pilihan Anda. Membawa kartu asuransi Kemudian, hal ini biasanya bisa dilakukan dengan cara menggesek kartu (swipe card) atau cukup menunjukkan kartu (show card).
- Jika Anda merasa perlu dirawat di rumah sakit, biasanya Anda perlu mengisi formulir saat dirawat di rumah sakit.
- Formulir yang sudah diisi akan dikirimkan oleh pihak rumah sakit kepada pihak ketiga.
- Selain itu, pihak ketiga mengeluarkan lisensi ke rumah sakit dan menentukan batasan biaya yang dapat diberikan.
- Setelah selesai, pihak rumah sakit langsung memberikan pelayanan perawatan medis. Proses pembayaran biaya pengobatan dilakukan oleh pihak rumah sakit kepada perusahaan asuransi atau melalui pengelola pihak ketiga.
Manfaat memiliki asuransi kesehatan cashless
Menggunakan asuransi cashless memiliki beberapa manfaat, antara lain:
- Prosesnya cepat
Dengan asuransi tanpa uang tunai, sistem pertanggungan menghilangkan sejumlah prosedur rumit sebelumnya.
Hal ini tentu berbeda dengan asuransi yang menggunakan refund atau replacement plan.
Dengan sistem ini, peserta asuransi harus mengeluarkan sejumlah uang terlebih dahulu, baru diganti.
Pertama-tama, kita harus membayar biaya. Tidak masalah? Apalagi jika dalam keadaan darurat.
Oleh karena itu, asuransi cashless juga membebaskan kita dari menyiapkan sejumlah uang terlebih dahulu.
Tentunya membantu pelanggan yang tidak memiliki uang tunai agar bisa segera membayar biaya rawat inapnya.
Baca juga: Cara menggunakan kartu asuransi kesehatan dan kegunaannya yang harus anda ketahui
- Cakupan pelindung yang luas
Dalam asuransi non tunai, perlindungan yang diberikan biasanya mencakup biaya pra rawat inap dan pasca rawat inap, biaya persalinan atau pengantaran ambulans, rawat inap dan hal-hal lain sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Selain itu, ada pemeriksaan kesehatan rutin dan tes diagnostik.
- Cocok untuk wisatawan
Layanan cashless ini juga cocok untuk Anda yang sering bepergian. Yang terpenting, produk asuransi yang Anda beli mencakup layanan cashless di wilayah/luar negeri tersebut.
Contoh lain adalah Anda membutuhkan jangkauan di daerah yang tidak memiliki ATM minimal.
Selama rumah sakit yang Anda tuju bermitra dengan perusahaan asuransi yang Anda gunakan, maka pemeriksaan dan pengobatan dapat dilakukan.
Namun perlu ditekankan bahwa layanan cashless tidak selalu lebih baik dari cashback.
Itu karena premi asuransi kesehatan biasanya lebih mahal dengan layanan cashless.
Selain itu, jaringan rumah sakit juga relatif terbatas dalam hal penggantian.
Daftar asuransi kesehatan cashless dengan premi terjangkau
Di bawah ini adalah penyedia asuransi kesehatan cashless terbaik di Indonesia.
1. Asuransi BCA – AIA
Asuransi AIA Health melalui Bank BCA menawarkan layanan cashless dengan manfaat rawat jalan, salah satunya produk Maxi Health.
Selain itu, produk ini memiliki manfaat rawat inap dan operasi, 32 manfaat penyakit kritis, manfaat kematian dan manfaat investasi.
Padahal, polis tersebut tergolong komprehensif dengan limit Rp 500 juta per tahun.
Ada tiga plan yang bisa Anda pilih, Maxi Personal Health untuk melindungi kesehatan Anda, Maxi Spouse Health untuk melindungi pasangan Anda dan Maxi Kid Health untuk melindungi anak-anak Anda.
Jika pemegang polis meninggal dunia, asuransi akan melepaskan premi untuk keluarganya agar polis tetap aktif.
Anda dapat menggunakan kartu AIA Financial Maxi Health – Hospital & Surgical Plus untuk menerima layanan bebas tunai dari produk ini.
Tentunya perlu diperhatikan bahwa kebijakan ini berbentuk single link. Dalam produk asuransi unit, beberapa premi Anda dikelola dalam sarana investasi dan biasanya terdapat risiko.
Selain itu, preminya juga lebih mahal dibandingkan asuransi kesehatan murni.
Salah satu kekurangan dari produk asuransi kesehatan AIA BCA ini adalah Anda tidak dapat mengklaim kondisi yang sudah ada sebelumnya.
2. Asuransi Allianz
Asuransi kesehatan memadai Allianz cashless melalui seluruh rumah sakit jaringan Allianz dan AdMedika.
Fasilitas ini dapat digunakan untuk klaim rawat inap, rawat jalan, persalinan dan perawatan gigi.
Pengajuan klaim sangat mudah, Anda hanya perlu mengunjungi rumah sakit dengan membawa kartu keanggotaan dan KTP Allianz Anda, lalu melengkapi dokumen di rumah sakit.
Anda bisa mendapatkan perawatan medis segera tanpa mengeluarkan uang. Salah satu produk Allianz yang memiliki layanan ini adalah SmartMed Premier.
Keunggulan SmartMed Premier adalah produk asuransi kesehatan ini non tunai tidak hanya di Indonesia, tetapi juga di Singapura, Thailand dan lainnya.
Perlu diketahui, jarang ada asuransi kesehatan yang cashless di luar negeri.
Manfaat maksimal yang tersedia hingga Rp 6 miliar per tahun.
Dengan batasan itu saja, pertanggungan yang diberikan terbatas pada rawat inap dan tunjangan dasar.
Jika Anda ingin menerima manfaat rawat jalan, persalinan dan perawatan gigi, Anda harus membeli asuransi tambahan.
3. Asuransi AXA
Salah satu produk yang menarik adalah AXA SmartCare Executive karena asuransinya non tunai.
Anda bisa mendapatkan fasilitas cashless untuk rawat inap. Polis asuransi ini juga memiliki manfaat rawat jalan, namun hanya dapat diklaim dengan metode reimbursement.
Selain sebagai asuransi kesehatan, AXA SmartCare Executive juga menawarkan manfaat kematian karena kecelakaan.
Oleh karena itu, produk ini merangkap sebagai asuransi kesehatan dan kecelakaan diri (personal accident insurance). Bagus sekali!
4. Asuransi Manulife
MiUltimate HealthCare dari Perusahaan Asuransi Manulife menyediakan fasilitas cashless baik di rumah sakit Indonesia maupun luar negeri.
Dengan polis ini, Anda dapat menikmati manfaat rawat inap, rawat inap terkait rawat jalan, pembedahan, dan manfaat tunai harian.
Keunggulan dari produk MiUltimate HealthCare adalah adanya tambahan limit jika pelanggan mengalami penyakit kritis.
Kemudian jika misalnya klien berobat ke luar negeri, Manulife akan menanggung biaya tiga kali lipat.
Keunggulan lainnya adalah nasabah dapat membayar premi secara bulanan, 3 bulanan, 6 bulanan atau tahunan.
Anda juga dapat memilih salah satu dari empat paket asuransi yang tersedia sehingga dapat disesuaikan dengan anggaran asuransi Anda.
Kelemahan dari produk ini adalah nasabah harus menambah premi asuransi jika ingin menikmati manfaat rawat jalan.
5. Asuransi Jagadiri
Menyasar kalangan muda, Perusahaan Asuransi Jagadiri memiliki produk asuransi low cost cashless bernama Keep Healthy.
Anda tahu bahwa Anda dapat melindungi kesehatan dan jiwa Anda hanya dengan premi mulai dari Rp 90.000 per bulan.
Benefit yang akan Anda dapatkan adalah santunan rawat inap Rp300-900 ribu per hari, santunan kematian Rp6-18 juta, layanan 24 jam (ambulans, saran evakuasi) dan santunan tiket bioskop gratis.
Baca juga: Asuransi kesehatan untuk manula: manfaat, rekomendasi produk, tips memilih
Baca berita fintech Indonesia dan berita cryptocurrency terbaru hanya di worldfintech.com
